Umschuldung - Möglichkeiten und Grenzen
Warum sollte eine Kreditumschuldung Sinn machen? In aller Regel weil eine Zusammenfassung bestehender Altverbindlichkeiten zum einen die monatliche Rate reduziert und zum anderen dabei hilft den Ueberblick hinsichtlich der persönlichen Lage wiederzuerlangen.
Der erste Punkt steht bei den meisten Antragstellern selbstverständlich im Mittelpunkt der persönlichen Bemühungen. Auf Basis mehrerer (oft vieler) bestehender Verbindlichkeiten mit einer ganzen Reihe an Gläubigern wird versucht ein günstigeres Gesamtpaket bei einem einzigen Darlehensgeber zu schnüren. Mit dem neuen Darlehen werden die alten Verträge auf einen Schlag getilgt und der Darlehensnehmer hat in Zukunft nur noch eine einzige Rate zu zahlen. Es versteht sich von selbst dass die effektiven Kosten des neuen Pakets einen Vorteil gegenüber der Summe der bisherigen Zahlungen für Zins und Tilgung bringen sollten. Die Situation sieht meist so aus dass mehrere Kredite unterschiedlicher Laufzeit und unterschiedlicher Effektiv-Verzinsung bei unterschiedlichen Kreditbanken vorliegen, welche alle abgelöst werden sollen, der neue (einzige) Darlehensgeber bezahlt die ausstehenden Restschuldbeträge, die neuen Vertragskonditionen sind hinsichtlich Kreditsumme und -laufzeit selbstverständlich von der Ausgangssituation abhängig.
Eine Komplettumschuldung macht insbesondere dann Sinn wenn die Zinssätze der bestehenden Kreditverpflichtungen überdurchschnittlich hoch sind. Die Ursache hierfür liegt häufig im Zeitpunkt des Vertragsabschlusses begründet (Hochzinsphasen!), aber auch die Wahl zu teurer Anbieter und Angebote ist mehr Regel denn Ausnahme. Während der aktuellen Niedrigzinsphase macht ein Umschuldungsvorhaben ohne Zweifel besonderen Sinn, ein Angebot zum jetzigen Zeitpunkt ist unter sonst gleich bleibenden Bedingungen in aller Regel deutlich günstiger als es beispielsweise vor vier oder fünf Jahren gewesen wäre. Zu beachten sind die Vertragsnebenbedingungen der Altverbindlichkeiten, hierbei insbesondere die Möglichkeit zur vorzeitigen Kreditrückzahlung. Dies ist zwar fast immer möglich, teilweise können aber hier weitere Gebühren hinzukommen. Der Vergleich des neuen Gesamtpakets mit der Summe der aktuellen Verpflichtungen ist auf Basis mehrerer Verträge unterschiedlicher Laufzeiten indes gar nicht so einfach weshalb der Wahl des richtigen Umschuldungskredits grosse Bedeutung zukommt.
Kurz eingegangen werden soll auch noch auf das Thema Dispositionskredit. Viele Menschen reizen den Kreditrahmen bei der Hausbank dauerhaft und nahezu komplett aus. Die Zinsen für Dispositionskredite sind jedoch so hoch, dass eine Dispoumschuldung fast immer sinnvoll ist. Dies stellt gleichzeitig auch den einfachsten Fall eines Umschuldungskredits dar, da Verpflichtungen eins zu eins in einen neuen Vertrag umgeschichtet werden.
Unter dem Stichwort KomplettKredit bietet die Stuttgarter CreditPlus Bank - unsere aktuelle Top-Empfehlung unter Deutschlands Kreditbanken - eine zinsgünstige Möglichkeit einfach und clever umzuschulden. Mit diesem Produkt lassen sich teure, bestehende Kredite einfach ablösen, in der Folge dessen lassen sich die monatlichen Belastungen (teils deutlich) senken, zudem schafft sich der Vertragsnehmer neue Übersicht bei mehreren Verträgen. Nutzen Sie das aktuell niedrige Zinsniveau und stellen Sie einen unverbindlichen Antrag online!
Weitere Informationen und Kreditantrag online
Eine erstklassige Alternative stellt auch die Beauftragung eines seriösen Kreditvermittlers dar. Dieser prüft anhand der individuellen Ausgangssituation die vorhandenen Möglichkeiten bezüglich einer zinsgünstigen Kreditzusammenfassung und bietet das Anliegen einer Reihe von Partnerbanken an. Diese Partnerbanken sind oft eher im mittelständischen Bereich anzusiedeln weshalb die Chancen auf ein Zustandekommen des Umschuldungsvorhabens oft besser sind als bei einem direkten Antrag bei einer der Branchengrössen. Wir empfehlen in diesem Zusammenhang Deutschlands bedeutendsten unabhängigen Finanzvermittler Maxda dank ausgezeichneter Bankenkontakte und einem komplett kostenfreien und unverbindlichen Kreditantrag.
