Kredit ohne Schufa - Auskunftsfreie Darlehen

Schufafreie Kredite - eine Einführung

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung

Schufafreie Kredite sind im Trend. Immer mehr reine Vermittler offerieren sowohl offline als auch online die Möglichkeit, Kredite ohne Schufa Auskunft zu beantragen.
Der Begriff "Schufa" ist die Kurzform für die "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung". Aufgabe dieses Unternehmens ist es, Informationen über die Kreditwürdigkeit von Kunden zu sammeln. Diese Informationen können von den Vertragspartnern der bedeutendsten deutschen Auskunftei dort abgerufen werden. Solche Vertragspartner sind in aller Regel Geldinstitute und Kreditkartengesellschaften, aber auch Kredite gewährende Unternehmen wie z.B. Versandhandelsunternehmen und Kaufhäuser.

Wie kommt die Schufa eigentlich an die Daten? Nun - die Vertragspartner beziehen nicht nur die Informationen, sie liefern sie auch. So werden beispielsweise bei einem Darlehen Daten über Betrag und Laufzeit des Kredit ("Positivmerkmale") übermittelt. Soweit ein Vertrag nicht ordnungsgemäß abgewickelt wird, werden diese Daten ebenfalls gemeldet ("Negativmerkmale"). Ist ein derartiger negativer Eintrag vorhanden, so helfen meist nur noch auskunftsfreie Darlehen ohne Schufa.

Bezüglich der Bonitätseinstufung jedes Einzelnen durch die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung spielt das sog. Kreditscoring eine wichtige Rolle. Anhand einer Vielzahl von Merkmalen - welche dies genau sind kann nur vermutet werden, da die genaue "Formel" nach wie vor wie ein Staatsgeheimnis gehütet wird - und einer damit verbundenen Gewichtung dieser Merkmale wird versucht, eine konkrete Einstufung der Kreditwürdigkeit zu errreichen. Hauptkritikpunkt an der Ermittlung dieses sog. Scorewerts ist die Integration vieler rein statistischer Daten, die bei einer Vielzahl von "vergleichbaren" Ausgangssituationen eine halbwegs zuverlässige Einschätzung bezüglich zukünftiger Entwicklungen ermöglichen, im Einzelfall aber eine durchaus ungerechte Einstufung verursachen können. Wer Interesse an der Einschätzung der Schufa bezüglich der eigenen Kreditwürdigkweit hat, kann dort eine Selbstauskunft einholen. Das Unternehmen teilt dem Betroffenen dann mit, welche personenbezogenen Daten bei ihr gespeichert sind. Nicht mitgeteilt wird, an wen die Daten des Betroffenen übermittelt worden sind. Aber Vorsicht: Interessanterweise wird auch festgehalten wie oft jemand eine derartige Selbstauskunft anfordert, was wiederum den Scorewert verschlechtert.

Günstiger Kredit ohne Auskunft

Kredit ohne Auskunft - was heißt das eigentlich?

Darlehen ohne Schufa Auskunft zeichnen sich dadurch aus, dass die entsprechende Kreditbank auf eine Auskunft bei der Schufa verzichtet, es erfolgt auch keine spätere Eintragung des Kredits.
Schufafreie Kredit-Finanzierungen kommen in ihrer ursprünglichen Form aus der Schweiz. Die dortigen Banken bieten diesen Kredit speziell für Deutschland an, daher auch der Name "Schweizer Kredit". Ein eigenes Einkommen ist in der Regel Voraussetzung, auf weitere Sicherheiten oder Bürgschaften etc. wird verzichtet. Auch die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers (im regulären Ratenkreditbereich durchaus verbreitet) ist nicht erforderlich, jeder Ehepartner kann selbst einen Antrag stellen. Neben diesem standardisierten Kleinkredit (fixe Kreditsumme von aktuell 3.500 Euro, rückzahlbar in 40 gleichbleibenden Monatsraten) gibt es mittlerweile auch immer mehr deutsche Privatbanken (vornehmlich sind diese im klein- bis mittelständischen Bereich anzusiedeln), welche zu einem Finanzierungsangebot ohne Schufaanfrage bereit sind. Was die mögliche Kreditsumme anbetrifft so kommt es sowohl auf den Kreditgeber als auch auf den Antragsteller an, gleiches gilt für die zu vereinbarende Vertragslaufzeit. Ein Kredit ohne Sicherheiten ist für Arbeitslose so gut wie unmöglich.

Folgende Kreditvermittlungen können wir grundsätzlich empfehlen

Anbieter Kredit ohne Auskunft DE Auslandskredit Laufzeiten weitere Infos Einschätzung
Bon-Kredit JA JA 12 bis 120 Monate Ratenkredit ohne Schufa 5 Sterne
Creditolo JA JA 12 bis 120 Monate Kredit ohne Vorkosten 5 Sterne
maxxkredit.de NEIN klassische Form 40 Monate Schufakredit 4 Sterne
1x1Kredit NEIN klassische Form 40 Monate Eilkredit ohne Schufa 3 Sterne
Affilikredit NEIN klassische Form 40 Monate Wunschkredit 3 Sterne
kredit-einfach.de NEIN klassische Form 40 Monate Günstiges Darlehen 3 Sterne

 

Auskunftsfreie Kredite sind niemals zweckgebunden, die Kreditverwendung also vollkommen frei. Problematisch kann es bei der Kreditbeantragung werden, wenn der Antragsteller eine sog. "Eidesstattliche Versicherung", oft auch als Offenbarungseid bezeichnet, hat. Aber auch dann ist ein positiver Kreditbescheid in manchen Fällen noch möglich.
Darlehen ohne Schufa werden in aller Regel relativ schnell und in den meisten Fällen postbar ausbezahlt. Entweder per Scheck oder bar durch den Postboten. So wird verhindert, dass eine eventuell bestehende Lohnpfändung auf das Darlehen Zugriff bekommt.

 

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