Bankkredite aktuell - Die Sache mit dem Effektivzins
Die wichtigste Variable bei der Suche nach einer günstigen Kreditbank ist der sog. effektive Jahreszins. Aber was ist das eigentlich genau?
Bei der Kreditabzahlung wird die Restschuld oft nicht sofort um die eingehende Tilgungsrate gemindert, sondern lediglich einmal im Monat, im Quartal oder sogar erst einmalig am Jahresende. Somit zahlt der Kreditnehmer in gewisser Weise Zinsen für bereits getilgte Schulden. Genau dies macht den Unterschied zwischen dem sogenanten Nominalzins und dem Effektivzins aus. Der effektive Jahreszins für Bankkredite setzt sich zusammen aus Zinsen pro Jahr sowie der Bearbeitungsgebühr. Kreditvermittlungen und Kreditbanken sind gesetzlich verpflichtet, den Effektivzins in ihren Angeboten anzugeben. Diese Verpflichtung trifft auch auf Onlinebanken zu. In jedem Fall ist der Effektivzins eine bessere Vergleichsgrundlage als der Nominalzins.
Kreditbanken oder Kreditvermittlungen?
Wenn man als Darlehens-Interessent seine Anfrage direkt bei einer Kreditbank stellt und auf die Beauftragung einer reinen Vermittlung verzichtet, so hat dies den Vorteil, dass die Kreditnebenkosten um die Provision der Kreditvermittlung gemindert werden. Ob das Gesamtangebot deswegen wirklich günstiger ist, ist nicht unbedingt gesagt, da viele Vermittler aufgrund hoher Auftragsvolumina Sonderkonditionen bei "ihren" Banken besitzen. Zudem hat eine Kreditvermittlung den Vorteil, dass sie mehreren Kreditbanken das Kreditanliegen anbietet und sich der Kunde somit ein "Abklappern" von Geldinstituten sparen kann.
Welche Kreditbank ist nun die günstigste?
Dies lässt sich so nicht beantworten, da dies entscheidend von der Kreditsumme und der gewünschten Laufzeit abhängt. Bank A kann für Bankkredite mit kurzer Laufzeit der günstigste Anbieter sein, bei anderen Voraussetzungen aber alles andere als günstig. Bei Bank B kann der Fall im Darlehenvergleich genau umgekehrt aussehen. Zudem ist der Effektivzins bei machen Anbietern fix, bei anderen dagegen auch von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Antragsteller A kann für den gleichen Kredit aufgrund seiner persönlichen Umstände ein wesentlich günstigeres Angebot erhalten als Antragsteller B. Vergleichen lohnt sich also auch hier!
Ausführliche Berichte zu einer Auswahl empfehlenswerter Onlinebanken erreichen Sie über das Menü links. Bei jeder Bank finden Sie eine Reihe von Beispielrechnungen zu unterschiedlichen Laufzeiten und Kreditsummen.
Nochmals ein kurzer Tipp : Auch viele Kreditbanken bieten die Riester Rente als Vorsorge bzw. Altersvorsorge an.