Kredit von Privatpersonen bei smava - Deutschlands unbestrittener Marktführer
Deutschlands bedeutendster Kredit-Marktplatz smava hat seinen Sitz in der Bundeshauptstadt Berlin. Es gibt grundsätzlich zwei verschiedene Möglichkeiten, Teil dieser neuen Privat Kredit Plattform zu werden. Für Investoren (man möchte also selbst Kreditprojekte finanzieren) besteht die Möglichkeit ein Anlegerkonto zu eröffnen, für Kreditinteressenten (man sucht selbst einen günstigen Kredit von Privat) ist das "Geld leihen"-Konto gedacht. Sowohl Kreditnehmer als auch Geldanleger müssen ihre Identität durch das anerkannte Postident-Verfahren nachweisen. Die Identität wird bei diesem Verfahren durch Vorlage des Personalausweises bei einer beliebigen Filiale der deutschen Post nachgewiesen. Für hohe Sicherheit sorgen moderne Verschlüsselungsverfahren im passwortgeschützten Mitgliederbereich, die anonymisierte Darstellung von Personendaten sowie die Nutzung der nach erfolgreicher Verifizierung per Post versandten persönlichen Identifikationsnummer (PIN) für Online-Transaktionen.
Bei smava können sowohl Privatpersonen als auch Selbstständige ihre persönlichen Kreditprojekte veröffentlichen die den Anlegern im Anschluss daran zwei Wochen zum Bieten zur Verfügung stehen. Kredite auf smava.de sind in einer Spanne von 1.000 bis 50.000 Euro bei Laufzeiten von 36 oder 60 Monaten möglich. Registrierte Anleger können selbstverständlich selbst bestimmen für welche Projekte sie ihr Kapital zur Verfügung stellen (mögliche Anlagebeträge zwischen 250 und 100.000 Euro). Sobald sich genügend Anleger zur Finanzierung des Projekts gefunden haben wird der Darlehensbetrag ausbezahlt. Zur konkreten Realisierung der Geldtransfers arbeitet das Portal mit der biw Bank für Investment und Wertpapiere AG zusammen. Diese Bank vergibt die ausgewählten Kredit-Projekte und verkauft sie ohne Preisaufschlag weiter. Der Darlehensnehmer zahlt die monatlichen Kreditraten (fällig jeweils am 3. des Kalendermonats) an das zwischengeschaltete Bankinstitut, dieses leitet die Ratenzahlungen an die Anleger umgehend weiter. Nicht unerwähnt bleiben soll die seit kurzem angebotene Möglichkeit ein Kreditprojekt zu zweit einzustellen. Dies ist allerdings nur dann möglich wenn sich die beiden Antragsteller einen gemeinsamen Haushalt teilen, der Vorteil ist in der Möglichkeit aufgrund eines höheren verfügbaren Einkommens auch grössere Beträge finanziert zu bekommen zu sehen.
Als Voraussetzungen für das Einstellen eines Kreditprojektes bei smava zu nennen sind ein Mindestalter von 18 Jahren, ein fester Wohnsitz in Deutschland und ein monatliches Mindesteinkommen von 1000 Euro, das auf ein deutsches Girokonto überwiesen wird. Des Weiteren darf kein schlechter Schufaeintrag vorhanden sein und die Bonitätsklasse nicht schlechter als Bonität H sein. Wer sich als Kreditinteressent registriert, zahlt nur dann eine Erfolgsgebühr von 2,50% der Darlehenssumme bei einer Laufzeit von 36 Monaten bzw. 3,00% bei einer Laufzeit von 60 Monaten, wenn es tatsächlich zum Kreditabschluss kommt. Diese Vermittlungsgebühr wird bei Darlehensauszahlung direkt vom Gesamtkreditbetrag abgezogen. Weitere Kosten können durch den optionalen Abschluss einer Restkreditversicherung beim Kooperationspartner Credit Life entstehen (Absicherung der Risiken Tod, Arbeitsunfähigkeit und unverschuldete Arbeitslosigkeit). Zu erwähnen ist die Möglichkeit das Darlehen jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung abzulösen.
Die Eröffnung eines Anlegerkontos ist komplett kostenfrei, die Verwaltungs- und Bearbeitungsgebühr beträgt 1,35% des Gebotsbetrags. Aus Anlegersicht positiv herauszuhebnen sind die umfassenden Kapitalschutzmassnahmen bei smava. Kreditnehmer werden hierzu auf Basis der persönlichen Schufaauskunft in sog. Bonitätsklassen eingeteilt, dies macht eine Einstufung des Risikos der Kapitalanlage möglich und schützt den Kreditnehmer zudem vor möglicher Überschuldung. Für den Fall dass ein Anleger seine Rate nicht bekommt besitzt jede Bonitätsklasse einen Anlegerpool. Mögliche Ausfälle werden durch einen zur Wunschrendite zu addierenden Risikoaufschlag kompensiert.
Kredit von Privatpersonen bei auxmoney - Alternative auch bei negativen Schufaeinträgen
Auf der Internetplattform des Unternehmens auxmoney.com werden Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt. Die auxmoney GmbH wurde im März 2007 gegründet, der Name selbst ist eine Kombination aus den englischen Wörtern "auxiliary" und "money", was frei übersetzt "Geld hilft" heißt. In der ersten Version wurden für einen Zeitraum von ca. einem Jahr die Kredite 1:1 vermittelt (ein Kreditprojekt musste von einem Anleger finanziert werden). Im März 2008 konnte für die finanzielle Abwicklung der Kreditgeschäfte die bekannte SWK Bank als Partner gewonnen werden, seitdem werden die Kredite 1:n vermittelt (mehrere Anleger können ein Projekt gemeinsam finanzieren).
Bei auxmoney sind Kredite zwischen 1000 und 20.000 Euro zu Zinssätzen zwischen 1,5 und 15,9 Prozent möglich, dies bei Laufzeiten von 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54 und 60 Monaten. Kreditsuchende können ihr Gesuch als "Kreditprojekt" auf auxmoney.com einstellen (Höhe, Laufzeit und Zinssatz selbst bestimmbar) und Anleger können darauf bieten. Für das Einstellen des Projektes wird eine Gebühr von 9,95 Euro für ein Standart- oder 19,95 Euro für ein Premium-Kreditprojekt fällig. Die Zeit, in der die Anleger auf ein Projekt bieten können beträgt mindestens 14 und höchstens 90 Tage. Ist ein Kreditprojekt nach der Mindestlaufzeit überzeichnet, so können sich die Anleger im "Reverse Auction Verfahren" im Zinssatz unterbieten (Gebot mit den niedrigsten Zinsen erhält den Zuschlag). Der Zinssatz sinkt hierbei im Schnitt um 2,2 %. Nach der Auszahlung erhält die auxmoney GmbH 2,95% der Kreditsumme als Bearbeitungsgebühr. Außerdem fällt pro Jahr noch eine Jahreskontoauszugsgebühr für die SWK Bank an. Zu den neusten Erweiterungen gehören die Möglichkeit eines Folgeprojektes mit Ablösung des ersten Kredites und die Erweiterung der maximalen Projektlaufzeit von 14 auf 90 Tage.
Um die Anleger vom eigenen Konzept zu überzeugen hat der Kreditnehmer außer dem Erstellen eines Premium Kreditprojektes die Möglichkeit die Glaubwürdigkeit durch eine umfassende Beschreibung und die Verwendung (aussagekräftiger!) Fotos zu unterstreichen. Eine andere Methode ist das Erwerben und Veröffentlichen von sogenannten "Zertifikaten" zum Ausweisen der Bonität. Die Kosten für die Zertifikate belaufen sich jeweils auf 9,95€. Alle Zertifikate sind für 3 Monate gültig, mit Ausnahme des Postident, der für 3 Jahre gültig ist. Falls das Projekt auch nach der Maximallaufzeit nicht finanziert wurde, wird das Geld für die Zertifikate zurückerstattet. Folgende Zertifikate können auf auxmoney.com erworben werden: KFZ Wertermittlung (eigenes KFZ als Sicherheit), CEG-Ampel (Bonitätseinstufung von Creditreform), Arvato Infoscore, SCHUFA-Score, Postidentverfahren (Nachweis der persönlichen Daten), Haushaltsrechnung (SWK Bank überprüft persönlichen Finanzhaushalt), Arbeitgeberrückfrage (Nachweis des Arbeitsplatzes), Zertifikat "x pünktliche Raten" (kostenlos, auf Basis eines bestehenden Privatkredits).
Was die Voraussetzungen für eine Antragstellung anbetrifft sind folgende Faktoren zu beachten: Der Antragsteller muss deutscher Staatsbürger und zwischen 18 und 67 Jahren alt sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und Inhaber eines deutschen Girokontos sein. Ein negativer Schufaeintrag stellt grundsätzlich kein Problem dar, es dürfen jedoch keine sogenannten harten Negativmerkmale vorhanden sein (eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl, Insolvenz, offene titulierte Forderungen).
Um Geld über auxmoney zu investieren, muss ein Anleger folgende Voraussetzungen erfüllen: Er muss volljährig sein, über eine deutsche Bankverbindung verfügen und im Besitz einer gültigen Kreditkarte sein. Der minimale Anlagebetrag beträgt 50 Euro, es empfiehlt sich grundsätzlich das angelegte Geld auf möglichst viele verschiedene Projekte zu zerstreuen. Dies vor allem deswegen da jeder Anleger im Falle eines Totalausfalls von Projekten nur für sich selbst verantwortlich ist. Sollten andere Anleger bei einem Projekt beispielsweise nicht ihren Anteil zahlen wollen, muss der einzelne Anleger nicht für diese haften. Für einen Anleger sind alle Aktionen auf auxmoney kostenlos, außer der Anlagebetreuung pro Kreditvergabe, welche 1% der Anlagesumme beträgt.
auxomey oder smava? Unser Fazit
"Das eBay fürs Geld" - so titelte eine bekannte Tageszeitung vor einiger Zeit einen Bericht über die neuen Geldverleih Portale nach amerikanischem Vorbild. Werden auf eBay Güter von Mensch zu Mensch gehandelt, so bieten smava.de und auxmoney.com die Internet konforme Umsetzung des Geldverleih unter Privatpersonen. Kredite von privat haben weltweit eine lange Tradition und sind nun auch im Internet präsent. Ein großer Vorteil für den Kreditnehmer ist, dass er sein Projekt einerseits individuell vorstellen kann und andererseits mehrere Anleger mit ihrem Kapital für ein einzelnes Kreditgesuch gebündelt werden können. Sowohl Anleger als auch Kreditnehmer profitieren davon, sich die bei Bankgeschäften üblichen Spannen zwischen Einlagen- und Kreditzins zu teilen. Welches der beiden Portale im Einzelfall zu bevotzugen ist muss letzztlich jeder Interessent selbst entscheiden. Grundsätzlich spricht die grössere Community und die durchschnittlich zu erwartende Effektivverzinsung genauso für smava wie die hohe Kundenzufriedenheit und die zahlreichen guten Bewertungen bei diversen Verbraucherportalen. auxmoney hingegen überzeugt durch hohe Flexibilität (beispielsweise im Laufzeitenbereich) und das durchdachte Zertifikate-Konzept. Ganz klar für auxmoney spricht die Einbeziehung von bonitätsschwächeren Antragstellern und Interessenten mit negativer Schufaauskunft.