Endfälliges Darlehen - günstig oder nicht?
Ein endfälliges Darlehen ist das genau Gegenteil eines klassischen Annuitätendarlehens. Ob diese Finanzierungsvariante wirklich günstig ist, hängt primär von der gewählten Anlageform ab.
Während bei Annuitätenfinanzierungen der aufgenommene Betrag in Form gleich bleibender Ratenleistungen (Annuitäten) zurückbezahlt wird, findet bei einem Tilgungsaussetzungsdarlehen - wie der Name vermuten lässt - während der gesamten Kreditlaufzeit überhaupt keine Tilgung statt. Statt dessen investiert der Kreditnehmer sein Kapital in eine nur zu diesem Zweck abzuschließende Sonderanlage, die am Ende der Kreditlaufzeit dazu genutzt wird, das Darlehen zurückzubezahlen.
Der Sparplan läuft über die gesamte Laufzeit parallel zum Darlehensvertrag. Klassische, aber auch fondsgebundene Lebensversicherungen, Rentenversicherungen und Investmentfonds sind die favorisierten Anlagemodelle für einen Tilgungsaussetzungskredit. Wie sich leicht erahnen lässt, hängt die Frage, ob sich ein Darlehen mit Tilgungsaussetzung lohnt, in entscheidendem Maße von der Rendite der gewählten Anlage ab. Aufgrund der Tatsache, dass der Kreditnehmer über die gesamte (!) Laufzeit Zinsen für den vollen Darlehensbetrag leistet, muss die Anlage den zusätzlichen Finanzierungsaufwand im Vergleich zur Annuitätenvariante ausgleichen. Endfällige Darlehen können sich allerdings für fremdvermietete Immobilien aufgrund der steuerlichen Vorteile durchaus rechnen.
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